作者:李云飞|来源:原创

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根据国家市场监管总局统计的数据显示:2021年全国各类市场主体累计注销1323.8万户;其中企业是349.1万户,个体工商户是961.9万户。其中就包括餐饮店、服装店、烘焙店、奶茶店以及娱乐场所等各实体企业。另外,不在登记注册内的还有很多生意人因为疫情原因无法继续经营。

我们再来看另外一组数据:2021年全年商业银行累计实现净利润2.2万亿元,同比增长了12.6%;国有6大行赚了1.2万亿,占整体净利润的60%。

大家看出什么问题没有?那就是自疫情发生以来,实体店的生意确实都不好做,光2021年一年就有1300多万家实体经济体倒闭了。

但是花谢就会有花开,实体店生意不好做,金融生意却很好做,银行在大赚特赚。

我们先来说一说是什么原因造成的这种现象?

首先,供需关系转变以及市场僧多粥少导致的结果。

在大环境好时,大家赚钱都很容易,这个时候大部分人往往存钱会比贷款多。而一旦当大环境不好时,不但大企业需要借钱融资,中小企业更需要融资贷款。

自疫情发生以来,国家也多次强调要求银行要多向中小企业输血就是这个道理。此时市场借贷的供需关系发生了转变,变得求大于供。

市场供需关系转变也就算了,关键是我们还要面对僧多粥少的局面。我们来看一组数据。

根据工业和信息化部的数据显示:2021年全国新设个体工商户1970.1万户,登记在册的个体工商户已经达到1.03亿户;截止到2021年末,全国企业的数量总共达到了4842万户,增长1.7倍,其中99%以上都是中小企业。两者相加接近1.5亿户。

而根据银保监会公布出来的数据显示:截止到2021年12月末,银行业金融机构法人共计4602家。这样一对比企业和个体工商户的数量之和是银行的3.2万倍之多。虽然一家银行有总行、支行、分行之分,但是所有的利润就只有总行来呈报,也只有总行具有法人制。这和一家企业开无数家分公司是一样的道理。

可以想一下,当一家公司面临着3.2万个客户的时候,你能够不赚钱吗?就算一个人每天给你一元,那也是3.2万元每天的利润。

其次,银行业暴利是不争的事实。

银行主要的利润来源就是存贷款之间的利息差,还有就是银行的投资理财业务、个人零售业务也都是银行收入的主要组成部分。现在企业银行贷款利率平均是6.6%,而大部分中小企业贷款都在8%左右。就这样的利率,大家想借钱还不容易借到。

除了高额利息以外,还有一部分非息收入,比如像代理基金、代客理财、托管、互联网支付等等。这些收入已经占到各大银行总收入的20-30%左右。

我们来看一组数据:2021年,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行,四大银行营业收入合计超过3万亿元,利润实现双位数增长,均在10%以上。其中,工商银行2021年实现净利润3502亿元,同比增长10.2%;营业收入8609亿元,同比增长7.6%;非息收入为2520.82亿元,占比26.7%。

通过这些数据我们可以看出来,银行业确实很暴利。在2021年世界500强名单当中,中国境内就有10家银行上榜!

所以,我们说银行业用“躺着赚钱”来形容一点不为过。

下面我们再来说一说,作为我们这些中小企业在当下如何生存?

首先,国家从社会层面上要解决中小企业的生存问题。比如在大环境不好时,要给中小企业减税、免税等一些优惠政策。

另外,在融资这方面,要如何规避中小企业融资难和融资贵的问题。现在中小企业资产不够银行不放贷,信用不好银行也不放贷,即使银行放贷利率也会更高。这样就会导致国家放出来的水真正流到中小企业的手中少之又少,即使中小企业最后拿到了贷款,成本也会很高。

所以,如何确保金融机构在资金安全的条件下,能够一视同仁不要挑客户,又或者是在经济大环境不好的情况下,能够承担起社会的责任,主动让利给客户,这点非常重要。

其次,在优胜劣汰的机制下,作为中小企业,我们要通过产业升级、服务升级、产品升级来强化自己的市场,增加自己的利润,不要穿小鞋、走老路,我们要跟上社会发展的步伐很重要。

比如,近两年比较火爆的新零售模式、前置仓模式、同城电商模式、社群营销模式、短视频营销模式等等,这些都是实体店要学习的新模式。

我们要通过不断学习,让数字技术和实体经济深度融合,以此来降低运营费用、生产成本、提高工作效率才是我们的生存之道。

但是根据数据显示:目前我国中小企业实现数字化转型仅为25%,美国是54%;中国数字经济占GDP比重不到40%,而发达国家占比都超过了60%。可见我国中小企业在数字化这条路上任重而道远!

最后我想说的是,企业要变通,银行要让利,中国经济才能够得到长期可持续的发展!

作者:李云飞,知名互联网公司创始人,大型食品连锁企业CEO,从事互联网及实体连锁行业16年,曾被搜狐网、网易财经、腾讯、凤凰网、中讯网、百度等知名媒体平台相续专题报道,擅长财经知识分析,创业指导!